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Comment générer des revenus passifs avec les cryptomonnaies ?

Si vous possédez des cryptomonnaies, il serait dommage de ne pas les faire travailler pour générer un rendement passif. Découvrez les principales méthodes pour tirer parti de vos cryptos sans avoir à les vendre, que ce soit en sécurisant une blockchain ou les prêtant via la finance décentralisée (DeFi).

Modifié le 31 juillet 2025.

7 minutes de lecture

Clément Wardzala

Comment générer des revenus passifs avec les cryptomonnaies ?

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Le staking : sécuriser une blockchain tout en générant des intérêts

Le staking consiste à bloquer ses cryptomonnaies sur une blockchain en Proof of Stake (PoS) pour participer à la validation des transactions et obtenir des récompenses. C'est aujourd'hui l'une des méthodes les plus répandues pour générer un revenu passif avec des cryptomonnaies comme ETH, SOL, SUI, HYPE ou encore ADA.

Attention toutefois : même si le rendement annuel peut être attractif, il est versé en tokens natifs. Cela signifie que si la cryptomonnaie perd de la valeur pendant la période de staking, vos gains en pourcentage peuvent être entièrement annulés.

Voici maintenant les différents sortes de staking existantes 👇

Le staking via une plateforme centralisée

La grande majorité des plateformes crypto, comme Binance, Bitpanda ou Bitpanda, proposent du staking accessible en quelques clics. Pour cela, il faut détenir une crypto compatible sur la plateforme et en quelques clics, lancer le processus de staking pour générer des rendements.

🟢 Avantages : très simple à utiliser
🔴 Inconvénients : frais à prendre en compte, perte de contrôle des fonds et exposition au risque de faillite/hack de la plateforme

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Staking Bitpanda

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Le staking via la finance décentralisée (DeFi)

Il est également possible de déléguer ses tokens à un validateur via un wallet non custodial comme Phantom (pour SOL) ou Rabby (pour les réseaux EVM).

Certains protocoles de la finance décentralisée (DeFi) comme Lido (pour l'ETH) ou Marinade (pour le SOL) proposent également du staking liquide (stETH, mSOL) qu'il est possible de réutiliser dans la DeFi.

🟢 Avantages : méthode décentralisé et flexible
🔴 Inconvénients : rendement légèrement réduit et nécessite un minimum de connaissances sur la DeFi

💡 Lisez notre avis et tuto sur le wallet Rabby, idéal pour vous lancer dans la DeFi

Le staking natif

Enfin, la méthode la plus directe consiste à lancer son propre nœud de validation, ce qui permet de recevoir les récompenses complètes et sans intermédiaire.

Cette méthode implique des connaissances techniques solides, la mise en place d'une infrastructure sécurisée, ainsi qu'un suivi constant pour garantir la disponibilité du nœud 24h/24. En cas d'erreur ou d'inactivité, des pénalités peuvent s'appliquer, voire entraîner une réduction des récompenses.

🟢 Avantages : contrôle total et rendement maximal
🔴 Inconvénients : complexe, coûteux, demande des connaissances techniques

👉 Le choix de la méthode de staking dépend avant tout de votre niveau de connaissance, mais aussi de vos moyens techniques et financiers. Ainsi, le staking via la DeFi être le plus intéressant : il combine rendement raisonnable et garde de vos fonds, à condition de savoir interagir avec un wallet et quelques protocoles décentralisés.

Le lending : prêter ses cryptos pour percevoir des intérêts

Autre stratégie incontournable : le lending. Elle consiste à prêter des cryptos ou des stablecoins à d'autres utilisateurs ou à une plateforme, en échange d'un taux d'intérêt. C'est une méthode souvent choisie avec des stablecoins comme l'USDC ou l'EURC de Circle pour ne citer qu'eux.

En effet, l'utilisation de stablecoins permet d'éviter les fluctuations de prix des cryptomonnaies classiques tout en générant un rendement régulier. En théorie, cela limite le risque de perte en capital car 1 USDC reste égal à 1 dollar. Il n'y a donc pas de variation de cours à anticiper.

Mais attention : même si la valeur du stablecoin reste stable en dollars ou en euros, sa valeur réelle peut diminuer avec le temps.

Autrement dit, les rendements obtenus peuvent être partiellement ou totalement absorbés par l'inflation ou par la baisse de la valeur du dollar ou de l'euro vis-à-vis d'autres devises.

Il peut donc être pertinent de jongler entre plusieurs stablecoins adossés à des monnaies différentes pour minimiser les pertes éventuelles.

Voici maintenant les différents possibilité pour faire du lending 👇

Le lending avec la DeFi

Via des protocoles comme Aave et Morpho, vous pouvez déposer des USDC et des EURC et percevoir des intérêts dynamiques en fonction de l'offre et de la demande. Il est également possible de faire du lending avec des cryptomonnaies classiques comme l'ETH, l'AAVE ou le MORPHO, mais l'utilisation de stablecoins est recommandée si vous souhaitez éviter la volatilité des prix.

Lending USDC Morpho

Exemple de 3 vaults pour l'USDC accessible sur le protocole Morpho

Autre plateforme intéressante si vous souhaitez générer des rendements avec vos USDC : ZyFAI. Ce protocole repose sur un agent IA autonome capable de maximiser le rendement de vos USDC en jonglant entre plusieurs protocoles sans intervention manuelle afin de capter le meilleur rendement possible à un instant donné.

🟢 Avantages : rendements plus élevés et conversation du contrôle de vos fonds
🔴 Inconvénients : demande un minimum de connaissances techniques

Obtenez le meilleur rendement possible sur vos USDC avec ZyFAI

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Le lending avec une plateforme centralisée

Si vous préférez une approche plus simple, le lending sur une plateforme centralisée peut être une option intéressante, notamment pour les débutants. Des plateformes comme Binance, Bitpanda ou Bitvavo permettent de faire du lending en quelques clics, comme avec le staking.

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Pour cela, il suffit de détenir des stablecoins comme l'USDC ou même des cryptomonnaies comme l'ETH ou le BTC, puis de les affecter à une offre de rendement fixe ou flexible selon les options disponibles.

Cependant, cette simplicité a un coût : les rendements proposés sont généralement inférieurs à ceux obtenus via la DeFi, car la plateforme prélève une part des intérêts en guise de commission. De plus, vous confiez la garde de vos fonds à un tiers, ce qui vous expose à un risque de contrepartie (faillite, piratage, gel des retraits, etc.).

🟢 Avantages : très facile à mettre en place, même pour les débutants
🔴 Inconvénients : rendements plus faibles et risques liés aux plateformes centralisé

👉 Le choix de la méthode de lending dépend avant tout de votre niveau de maîtrise de l'écosystème crypto. Si les plateformes centralisées offrent une solution adaptée aux débutants, le lending via la DeFi est toutefois bien plus avantageux en termes de rendements. À condition de savoir interagir avec un wallet, cette approche vous permet de rester maître de vos fonds tout en maximisant vos intérêts

💡 Découvrez comment maximiser vos rendements sur l'USDC grâce à un agent IA

D'autres méthodes plus avancées mais plus risquées

Si vous avez un intérêt marqué pour la DeFi et que vous êtes prêt à surveiller activement vos placements, certaines stratégies peuvent offrir des rendements particulièrement attractifs. Toutefois, elles s'adressent avant tout à des utilisateurs expérimentés, capables d'en appréhender les risques et la complexité.

En effet, ces méthodes peuvent s'avérer particulièrement dangereuses et provoquer d'importantes pertes. Il est donc conseillé de commencer avec un faible montant afin de bien comprendre leur fonctionnement et de n'y allouer une part plus significative de votre capital qu'une fois que vous en maîtrisez les mécanismes.

La fourniture de liquidité sur des DEX

La fourniture de liquidité consiste à déposer 2 cryptomonnaies (par exemple ETH et USDC) dans un pool de liquidité sur un exchange décentralisé (DEX) comme Uniswap. En échange, vous recevez une part des frais de transaction générés par les utilisateurs qui effectuent des swaps via ce pool.

💡 Exemple : en déposant 1 000 USDC et l'équivalent de 1 000 $ en ETH dans un pool ETH/USDC, vous permettez aux autres utilisateurs de faire des échanges entre ces 2 actifs.

Mais là où cela devient dangereux, c'est lorsque le prix des 2 cryptomonnaies déposées évolue de manière déséquilibrée. Dans ce cas, vous pouvez subir une perte impermanente (impermanent loss) : la valeur de votre position devient inférieure à ce qu'elle aurait été si vous aviez simplement conservé vos cryptos sans les déposer dans le pool. Ce phénomène peut réduire, voire annuler complètement les gains générés par les frais de transaction.

Et si le pool ne contient aucun stablecoin, vous êtes alors soumis à la volatilité des 2 cryptos. Même si le prix d'une crypto reste relativement stable, la chute de l'autre peut largement affecter votre capital global.

De plus, attention aux rendements trop alléchants : les pools qui affichent des taux élevés sont souvent constitués de cryptos peu liquides, ce qui augmente considérablement le risque. Si les récompenses sont très attractives, elles sont le reflet d'une prise de risque très importante.

Pool Liquidité Uniswap

Les 5 pools de liquidité avec la plus haute TVL sur Uniswap

Le yield farming

Pour aller encore plus loin, les fournisseurs de liquidité peuvent décider de réutiliser les tokens qu'ils reçoivent en échange de leur dépôt dans un pool (appelés LP tokens) pour générer un rendement supplémentaire. C'est le principe du yield farming, une stratégie qui consiste à maximiser les gains en plaçant ces LP tokens dans d'autres protocoles DeFi.

💡 Exemple : après avoir fourni de la liquidité sur Uniswap dans un pool ETH/USDC, vous recevez des LP tokens. Au lieu de les conserver simplement, vous pouvez les déposer sur un protocole. En échange, vous obtenez des récompenses supplémentaires.

Le yield farming repose donc sur un empilement de solutions de générer du rendement. Si cette approche permet parfois d'atteindre des rendements élevés (APY), elle s'accompagne également de nombreux risques :

Exposition à la volatilité des tokens de récompense, souvent plus instables
Risque technique accru en raison de l'interaction avec plusieurs smart contracts
Les frais de gas peuvent rapidement s'accumuler, ce qui peut vite impacter la rentabilité de la stratégie
Les rendements sont très fluctuants et sont susceptibles de chuter rapidement

Le yield farming est donc une stratégie réservée aux utilisateurs aguerris, capables d'évaluer la rentabilité réelle de leurs positions et de réagir rapidement à l'évolution des conditions du marché. Il s'agit d'une stratégie qui demande une attention constante, car une surveillance de tous les éléments impliqués est nécessaire pour éviter les pertes.

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Directeur de publication de Cryptoast, je découvre le Bitcoin en 2017. Depuis, je m'efforce de rendre ces sujets accessibles au plus grand nombre à travers des contenus rigoureux, pédagogiques et approfondis. J'ai également collaboré avec la banque Delubac & Cie pour la réalisation de fiches pédagogiques sur les cryptomonnaies, et je suis co-auteur du livre Bitcoin et autres cryptomonnaies, publié aux éditions Larousse. Grâce à une équipe dévouée et passionnée, Cryptoast est devenu une référence incontournable, fournissant des analyses approfondies et des informations pertinentes pour tous les passionnés et curieux de l'univers des cryptomonnaies et du Web3.

Clément Wardzala

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3 Commentaires

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mepron

3 années plus tôt

Je recherche une cryptomonnaie qui génère de très bons revenus passifs si vous en connaissez je suis preneur. Merci d'avance.

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Igor

5 années plus tôt

Bonjour, merci pour cet merveilleux article. moi perso je suis tombé sur un business de cryptomonnaie qui genère de très bon revenu passif. Je vous le recommande car c'est tout nouveau et la valeur de cette cryptomonnaie va evoluer très rapidement à cause de l'ecosystème qu'il y a autour. Le blog c'est contenu modéré pour en savoir plus.

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